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手取り18万円の一人暮らしがきつい時の整え方｜家賃別予算と削る順番

雑学

手取り18万円で一人暮らしをしていると、「生活は回っているはずなのに、ずっと苦しい」「貯金が増えない」「ちょっとした出費で一気に崩れそう」と感じやすくなります。
しかし、その“きつさ”は根性や我慢の問題ではありません。多くの場合、原因は 家賃だけでなく固定費の積み上げと、病院・家電・更新料などの 突発費に耐える仕組みがないことにあります。

本記事では、まず3分でできるチェックで「どこが詰まっているか」を整理し、家賃5.5万円・6.5万円・8万円のケース別に、現実的に回る予算の作り方を具体例で示します。さらに、効果が大きい順に削るポイント、赤字月の立て直し方、どうしても厳しいときの住まい・収入・制度の選択肢まで、迷わず次の一手が決まるようにまとめました。
読み終えたときに、「自分の状況なら、何から変えればいいか」がはっきり分かる構成です。

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目次

手取り18万円の一人暮らしがきついと感じる理由

平均の数字を見るほど不安になるのは自然な反応

「手取り18万円で一人暮らしは無理？」と不安になると、まず“平均の生活費”を調べたくなります。実際、家計調査では単身世帯の消費支出が月平均169,547円と示されています。
ただし、ここで大事なのは平均がそのまま自分の正解ではないという点です。単身世帯の平均には年齢層の幅があり、都市部の家賃、通勤事情、働き方、健康状態、交友関係で支出は大きく動きます。
だからこそ、このページでは「平均に近いかどうか」ではなく、家賃と固定費と突発費の耐性で“きつさの原因”を切り分けます。

きつさの正体は家賃単体ではなく固定費の積み上げ

家賃が高いと確かに苦しくなります。ただ、多くの人が詰まるのは家賃そのものより、次のような固定費の積み上げです。

  • スマホが大容量プランのまま（見直す機会がない）

  • 自宅回線が高額、使い方に合っていない

  • 何となく続けているサブスクが複数ある

  • 保障内容が分からないまま保険に入り続けている

  • 分割払い（端末・家具家電）が残っている

固定費は「毎月、勝手に出ていく」ので、気づいたときには家計の余白を削り切ってしまいます。変動費を我慢しても報われないのは、固定費が硬く残っているからです。

赤字の引き金は突発費で、気合では防げない

手取り18万円で生活が回っているように見えても、次のような突発費が来た瞬間に赤字化しやすくなります。

  • 体調を崩して通院・薬代が増える

  • 冠婚葬祭や帰省が重なる

  • 家電が故障する（冷蔵庫・洗濯機・エアコン）

  • 更新料・火災保険・鍵交換など「住まい系のまとまった出費」が来る

この“赤字の引き金”は、努力でゼロにできません。だから、節約より先に必要なのは突発費の受け皿（予備費）と、最低限の緊急資金です。

まずは3分でできる危険度チェック

細かい家計簿の前に、次の3つだけ確認してください。ここで危険度が見えます。

  1. 家賃が手取りの何％か（家賃÷手取り）

  2. 固定費の合計がいくらか（通信＋保険＋サブスク＋分割＋定期支払い）

  3. いま「自由に使える貯金」がいくらあるか（今月の生活費とは別の現金）

目安としては次の感覚です。

  • 家賃：33％以下が一般的な目安として紹介されることが多い（ただし貯蓄したいなら下げる）

  • 固定費：家賃以外で2.5〜3.5万円を超えてくると家計が固くなりやすい

  • 緊急資金：まずは生活費1か月分を最初の到達点にする（いきなり3か月分を目指して挫折しない）

次章から、ここを「数字で整える」ための目安と手順を示します。

手取り18万円の家計を崩す固定費の目安

家賃は何円までが安全圏か

家賃の考え方で一番大事なのは、単に「払えるか」ではなく、払ったあとに生活が崩れないかです。
一般的な目安として「手取りの3分の1」が紹介されることがあります。例えば住まいの情報として、手取りに応じて3分の1程度を目安とする説明も見られます。

手取り18万円なら、3分の1は6万円です。
ただし、ここで落とし穴があります。手取り18万円は、残り12万円で生活する設計になります。ここから光熱費、通信費、食費、日用品、交際費、予備費、貯金を出す必要があります。
つまり、家賃が6万円でも“正解”とは限りません。安全圏は、あなたが何を優先したいかで変わります。

  • とにかく安心（赤字を止めたい）：家賃5.0〜5.5万円を目標

  • 生活と貯金を両立したい：家賃5.5〜6.2万円を目標

  • 立地・築浅などを優先したい：家賃6.2万円以上でも可能だが、固定費と食費管理が前提

もし家賃が7〜8万円なら、「節約で何とかする」より、住まいの条件を再設計したほうが回復が速いケースが多いです（理由は後述します）。

通信費は「スマホ＋回線」をセットで上限管理する

通信費は“上限を決めた人”から楽になります。おすすめは次の管理です。

  • スマホ：使っていないギガを削り、通話の使い方に合わせてオプションを整理

  • 自宅回線：動画視聴・ゲーム・在宅頻度に合っているか確認

  • テザリング運用：可能なら回線契約を最小化する

上限目安は、合計8,000円前後をまずの目標にすると、生活の硬さがほぐれやすいです。
重要なのは「何円が正しいか」ではなく、「上限があるか」です。上限がないと、いつまでも家計の余白が戻りません。

サブスクは「棚卸し」だけで月3,000円以上浮くことがある

サブスクは悪ではありません。問題は「使っていないのに払い続ける」ことです。
対処はシンプルです。

  • 過去3か月で使っていないものは一旦解約

  • “残す1つ”を決める（動画は1本、音楽は1本のように）

  • 無料期間はカレンダーで終了日を管理

月1,000円のサブスクでも、3つあれば3,000円です。固定費は「小さな穴」が積み上がって効いてきます。

保険は「よく分からないまま」が一番コストになる

保険は状況で最適が変わりますが、若年単身で多いのが「内容が分からないまま払い続ける」状態です。
やるべきは、加入の是非の議論ではなく、まず見える化です。

  • 毎月いくら払っているか

  • 保障内容は何か（医療、がん、死亡、就業不能など）

  • 会社の福利厚生（団体保険など）と重複していないか

ここが分かるだけで、「減らせるのか」「維持すべきか」が判断できるようになります。

光熱費は“ガス種別”でブレるので、物件選びの前提に入れる

光熱費は季節で増減しますが、特に差が出やすいのがガスです。
LPガスは、容器配送・多段階流通の特性があり、配送費用（人件費を含む）が高コストになりやすい構造が示されています。
つまり、同じ家賃でも「都市ガス物件」と「LPガス物件」で、毎月の余白が変わる可能性があります。

物件選びや住み替えを考えるなら、次は必ず確認してください。

  • 都市ガスか、LPガスか

  • 給湯の方式（古い給湯器は効率が落ちやすい）

  • 冬の暖房手段（エアコン中心か、別暖房か）

家賃だけで判断すると、「住んでからきつい」が起きます。

手取り18万円でも回る予算の作り方

家計簿より先に「4分類」を作ると、原因が一気に見える

家計を立て直すとき、最初から家計簿を頑張るほど挫折します。
先にやるのは、支出を4つに分けることです。

  1. 家賃（住居費）

  2. 固定費（通信・保険・サブスク・分割・定期支払い）

  3. 変動費（食費・日用品・交際費・趣味・美容・衣服）

  4. 突発費（医療・家電・冠婚葬祭・更新・引っ越し関連）

この4分類で「月の合計」を出すだけで、ほとんどの原因が見えます。
特に、次のパターンが多いです。

  • 家賃＋固定費が高い型：変動費を削っても苦しい（根本は固定）

  • 食費が波打つ型：忙しさで外食・コンビニが増え、月末に崩れる

  • 突発費が毎月のように出る型：予備費がなく、クレカで先延ばしになる

自分がどれかを把握できれば、対策は迷いません。

家賃別の予算表（5.5万／6.5万／8万）で現実ラインを掴む

ここでは、生活を「我慢」ではなく「設計」で回すための、現実的なテンプレを提示します。
※地域差があるため、金額は“目安”として使い、あなたの固定費に置き換えて調整してください。

項目 家賃5.5万円 家賃6.5万円 家賃8万円
家賃 55,000 65,000 80,000
固定費（通信/保険/サブスク/分割） 25,000 25,000 23,000
水道光熱費 12,000 12,000 12,000
食費 30,000 28,000 25,000
日用品 5,000 5,000 5,000
交際費・趣味 15,000 12,000 8,000
美容・衣服・医療の月平均 10,000 10,000 10,000
予備費（突発費の月割り） 10,000 10,000 10,000
合計 162,000 167,000 173,000
残り（貯金/追加予備） 18,000 13,000 7,000

この表で一番見てほしいのは、家賃8万円の「残り7,000円」です。
7,000円でも生活は“できます”。しかし、現実には医療・家電・交際の波があるので、崩れる確率が上がります。
家賃が高いほど、暮らしを「強い管理」に寄せる必要があり、疲れやすくなります。

予備費は「突発費の月割り」で、赤字の連鎖を止める

家計が苦しい人ほど、突発費が来たときにこうなります。

  • クレカで立て替える

  • 翌月の支払いが増える

  • 翌月も余白がなくなる

  • また何かあると詰む

これを止めるのが、予備費（突発費の月割り）です。
コツは「突発費をゼロにする」のではなく、「突発費は起きる前提で積む」ことです。

  • 予備費：まずは月5,000〜10,000円

  • 使わなかった月：翌月に繰り越し（“成功体験”になる）

  • 使った月：赤字にしない（クレカ先延ばしを避ける）

予備費が育つほど、生活の体感は軽くなります。

緊急資金は“いきなり3か月分”より、まず1か月分を最短で

「緊急資金は3か月分」とよく言われますが、手取り18万円帯で最初から狙うと挫折します。
優先順位はこうです。

  1. 赤字を止める（予備費で先延ばしを断つ）

  2. 生活費1か月分を確保する

  3. 余裕が出たら2か月、3か月へ広げる

ここまで来ると、「きつい」の大半は“恐怖”から“調整”に変わります。

更新・引っ越し・家電買い替えなど「年に数回の大きい出費」を見える化する

一人暮らしの敵は、毎月の支出より「年に数回の大きい出費」です。代表例は次です。

  • 更新料（物件による）

  • 火災保険（更新時）

  • 引っ越し初期費用（敷金礼金、仲介、鍵交換など）

  • 家電の買い替え（数年に一度）

これらを“ゼロ扱い”にすると、必ずどこかで家計が折れます。
対策は、ざっくりで良いので年額を置き、月割りで積むことです。

  • 例：年6万円のイベント費 → 月5,000円

  • 例：年12万円のイベント費 → 月10,000円

「見える化」ができれば、怖さは減ります。

手取り18万円の支出削減はこの順番が最短

固定費の削減チェックリスト（効果が大きい順）

節約は気合ではなく、効果が大きい順にやるほど楽になります。次を上から順に確認してください。

  • 家賃：更新前に相場を確認し、条件を再設計する（後述）

  • 通信：スマホプランと回線の最適化（過剰スペックを落とす）

  • サブスク：使っていないものを停止し、残す本数を決める

  • 保険：保障の重複を解消し、目的に沿った形へ整理

  • 分割：残債を可視化し、完済までの道筋を作る

  • 光熱：物件のガス種別を含め、上振れ要因を把握する

固定費は一度下げると、その効果が毎月続きます。ここが変わると、家計は“勝手に回復”していきます。

家賃を下げるときは「条件の優先順位」を決めると失敗しない

家賃を下げると聞くと、「狭い・遠い・古い」を我慢するイメージが強いかもしれません。
でも、失敗しないコツは、我慢ではなく優先順位です。

  • 絶対に譲れない条件（例：通勤時間、治安、バストイレ別など）

  • できれば欲しい条件（例：2階以上、独立洗面台）

  • あれば嬉しい条件（例：宅配ボックス、築浅）

この3段階に分けると、家賃を下げても満足度が落ちにくくなります。

食費は「月の上限」ではなく「週の上限」にするとブレが減る

食費は“月”で管理すると、前半に使いすぎて後半に詰みます。
おすすめは週割りです。

  • 月30,000円なら、週7,500円×4

  • 週の予算を超えそうなら、外食を翌週に回す

さらに、平日は「型」を作ると勝ちやすいです。

  • 朝：固定（パン＋卵、ヨーグルトなど）

  • 昼：職場なら弁当/定食の上限を決める

  • 夜：定番3パターン（丼、麺、鍋など）を回す

“型”があると、忙しい日でも出費が暴れません。

交際費と趣味はゼロにしないほうが長持ちする

家計が苦しいときほど、交際費と趣味をゼロにしがちです。
しかしゼロは続きません。反動で使ってしまい、自己嫌悪→浪費のループになりやすいからです。

おすすめは「許可した枠」を作ることです。

  • 月8,000円なら、週2,000円

  • 現金または別口座に入れる

  • 使い切ったら終了（翌月まで待つ）

生活はマラソンです。継続できる設計が、結局いちばん強いです。

“削る”より先に“支払い日”を整えると、赤字が止まりやすい

意外に効くのが支払い日の整理です。

  • クレカの引き落とし日を把握する

  • 給料日から近い引き落としに寄せる

  • 可能なら固定費の支払いを1枚にまとめる

これだけで、残高不足やリボ・分割への転落を防ぎやすくなります。

手取り18万円でどうしてもきついときの選択肢

住まいを変えるのは「敗北」ではなく、回復の近道

節約を頑張っても苦しいなら、住まいの見直しは現実的な回復策です。
住まいは支出の中で最大級の固定費で、下げた効果が毎月出ます。

住まいを変えるときの代表的な選択肢は次です。

  • エリアを1〜2駅ずらす（通勤時間の増加と家賃減のバランス）

  • 駅徒歩を伸ばす（徒歩10分→15〜20分で家賃が落ちることがある）

  • 築年数の許容範囲を広げる（内装リフォーム済みを狙う）

  • 専有面積を最適化する（広さより“使いやすさ”）

  • 住居形態を変える（シェア等は相性が合えば強い）

ここで重要なのは「家賃を下げる」ことではなく、家賃を下げて余白を取り戻すことです。余白が戻ると、生活のほかの選択肢も増えます。

引っ越しは初期費用が重いので、意思決定の前に試算する

引っ越しは月々を楽にする一方で、初期費用がかかります。だから、先に試算して“詰まない”判断にします。

最低限、次をメモして合計してください。

  • 敷金・礼金（物件による）

  • 仲介手数料（物件による）

  • 前家賃

  • 鍵交換、火災保険、保証会社費用など

  • 引っ越し費用（時期で変動）

「初期費用が貯金で出せない」場合は、いきなり動くのではなく、まず固定費から整え、予備費を作ってから移るほうが安全です。

収入を増やすなら「固定で増えるもの」から順に考える

収入改善は、次の順番が現実的です。

  1. 会社制度の確認（住宅手当・通勤・資格手当など）

  2. 勤務体系の見直し（残業やシフト、業務の取り方）

  3. 副業（単発より継続型）

  4. 転職（固定で上がるなら強いが、準備が要る）

住宅手当については、調査として平均額が示されている資料もありますが、実際は会社規程により差が大きいので、まずは就業規則と給与明細の項目確認が近道です。

生活を守る制度と相談先を「具体名」で知っておく

「家賃が払えないかもしれない」「住まいを失いそう」まで追い込まれたら、我慢より先に相談です。
公的制度として、生活困窮者自立支援制度では、家計の立て直しや住まいの支援などを案内しています。

また、住居確保給付金は、要件を満たす場合に家賃相当額を原則3か月（延長で最大9か月）支給し、自治体から貸主へ直接支払われる仕組みが説明されています。
「制度が難しそう」と感じても大丈夫です。まずは窓口で状況を説明し、対象になる可能性があるか確認することが第一歩になります。

手取り18万円の一人暮らしでよくある疑問

家賃6.5万は無謀か

無謀ではありません。ただし、次の条件が揃っているほど安全です。

  • 家賃以外の固定費が2.5〜3.0万円程度に収まっている

  • 食費が“忙しさで膨らむ”パターンになっていない

  • 予備費（突発費の月割り）が確保できている

  • 使える貯金が少しでもある（ゼロだと不安定）

逆に、固定費が高い、食費が荒れる、貯金がゼロなら、家賃6.5万は“いつか崩れる設計”になりやすいです。対策は家賃を下げるか、固定費を先に削るかの二択になります。

貯金はいくらが現実的か

「毎月2万円」などの目標は魅力的ですが、最初にやるべきは順番です。

  1. 赤字を止める

  2. 予備費を積む

  3. 生活費1か月分を作る

  4. その後に“毎月の貯金目標”を置く

家賃が5.5万円帯なら月1〜2万円を狙いやすく、家賃6.5万円帯ならまず数千円〜1万円からが現実的です。家賃8万円帯は、先に固定費と食費の設計を固めないと難しくなります。

車持ちは成立するか

地域で必要性が違うため一概には言えませんが、車は維持費が固定化しやすい支出です。

  • 駐車場

  • 任意保険

  • ガソリン

  • 車検・整備

  • 税金

車が必要なら、家賃を抑える、もしくは固定費を強く下げて余白を作ることが前提になります。車のある生活を守るなら、「家賃か車か」で悩むより、まず全体設計で崩れない形を作るのが近道です。

“節約疲れ”して続かないときはどうする？

続かないのは意志が弱いからではありません。設計が「苦行」になっているからです。
対策は次の3つです。

  • 交際費・趣味をゼロにせず、少額の許可枠を作る

  • 食費は我慢ではなく週割り＋型で安定させる

  • 固定費に集中し、変動費は“守れるルール”だけにする

続く形に変えれば、生活はちゃんと整います。

今月すでに赤字。何から立て直せばいい？

今月赤字なら、「まず止血」です。

  1. 追加のサブスク・不要な支出を止める（今月の変動費を守る）

  2. 来月の固定費から削れるものを決める（通信・サブスク・保険の棚卸し）

  3. 予備費を作り、次の突発費でまた赤字にならないようにする

赤字の月は“特別”ではありません。設計を変えるきっかけにすると、翌月から改善が始まります。

手取り18万円の一人暮らしを楽にする行動プラン

今日やること3つ（15分で終わる）

  • 家賃が手取りの何％か計算する

  • 家賃以外の固定費の合計を出す

  • 使える貯金（今月と別）の残高を確認する

この3つで、自分がどこで詰まっているかが見えます。

7日で固定費を下げる手順

  • 1日目：サブスクを一覧化し、使っていないものを停止

  • 2日目：スマホプランの見直し（過剰ギガを削る）

  • 3日目：自宅回線の必要性を再確認

  • 4日目：保険を「月額」と「保障内容」で見える化

  • 5日目：分割払いの残債をメモして完済計画を作る

  • 6日目：光熱費の明細を見て、上振れ月の原因を把握する

  • 7日目：浮いた金額を「予備費」に自動で回す

固定費が下がると、生活は一気に楽になります。

30日で黒字化するコツは「予備費」を先に確保すること

黒字化の実感は、「貯金が増える」より先に「赤字が出ない」で得られます。
1か月のゴールはこれで十分です。

  • 今月、クレカ先延ばしを作らない

  • 予備費を5,000円でも積む

  • 固定費を1つでも下げる

積み上げは小さくても、方向が正しければ勝ちます。

参考情報

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