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副業が会社にバレないようにする方法｜20万円以下でも必要な申告と住民税対策

雑学

「副業は20万円以下なら申告しなくていいから、会社にもバレない」――そんな話を聞いて、少し安心した一方で、本当に大丈夫なのか不安になっていませんか。実は、会社に気づかれやすいのは確定申告そのものではなく、翌年の住民税が増えた結果として勤務先に届く通知がきっかけになるケースが多いのです。さらに、所得税の確定申告が不要な条件に当てはまっても、住民税の申告が必要になる場合があります。

この記事では、「20万円以下」の正しい判定方法（収入ではなく所得）から、住民税でバレる仕組み、普通徴収を検討する際の手順と注意点、自治体の運用で希望どおりにならないときの代替策まで、判断フローとチェックリストで整理します。法律を守りながら、会社に知られる不安を減らして副業を続けたい方は、まず最初の早見表から確認してください。

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目次

20万円以下のルールで勘違いしやすいポイント

20万円以下は「収入」ではなく「所得」で判定する

まず大前提として、「20万円以下」は売上（収入）ではなく、所得（利益）が基準です。

  • 収入：副業で入ってきたお金（報酬、売上）

  • 必要経費：副業のために使った費用（仕入、送料、手数料、機材、ソフト代など）

  • 所得：収入 − 必要経費

たとえば、物販は売上よりも経費が大きく動きます。売上が25万円でも、仕入や送料などで10万円かかっていれば所得は15万円です。反対に、デジタル系の副業は経費が少ない分、所得が大きく出やすいので注意が必要です。

ケース別：所得20万円のイメージが掴める計算例

自分の副業がどれに近いか、当てはめてみてください。

  • 例1：スキル販売（デザイン）
    報酬：220,000円
    経費：Adobe等のサブスク 5,000円×12＝60,000円、テンプレ素材 10,000円
    所得：220,000−70,000＝150,000円（20万円以下）

  • 例2：配信・アフィリエイト
    報酬：210,000円
    経費：通信費の副業按分 12,000円、機材 30,000円
    所得：210,000−42,000＝168,000円（20万円以下）

  • 例3：動画編集（業務委託）
    報酬：300,000円
    経費：ソフト 20,000円、電気代按分 5,000円
    所得：300,000−25,000＝275,000円（20万円超）

「ギリギリ20万円以下」を狙うなら、年末に慌てて調整するより、毎月「所得見込み」を更新しておくのが一番安全です。後半にテンプレを用意します。

「確定申告が不要」でも「住民税の申告が必要」になることがある

よく言われる「給与所得者で、副業の所得が20万円以下なら所得税の確定申告は不要」という話は、条件によっては当てはまります。
しかし、そこで止まると危険です。なぜなら、確定申告をしない場合でも、住民税の計算に必要な情報を市区町村へ渡す必要が出ることがあるからです。

住民税は自治体の税金で、課税の仕組みや申告要否の細部は自治体の案内に従います。実際に自治体ページでも「申告が不要な人／必要な人」が分けて書かれています。
「確定申告をする（予定を含む）人は住民税申告不要になりやすい」という整理が一般的ですが、最終判断は自治体の案内を確認してください。

まずは結論：あなたがやるべき手続きが分かる早見表

ケース別に「やること」を最短で確定する

細かい例外はあとで触れます。まずは大枠の分岐を先に置きます。

あなたの状況 所得税の確定申告 住民税申告 会社に気づかれやすい主因 まずやること
副業所得が0円（赤字含む）で、追加の控除もない ケースによる ケースによる 住民税より生活導線 収支の根拠を残す、自治体の申告要否を確認
副業所得が1円〜20万円で、確定申告はしない 不要な場合あり 必要になることがある 住民税の扱い 市区町村の住民税申告要否を確認し、必要なら提出
副業所得が1円〜20万円だが、還付を受けたい（控除等） 必要 原則不要になりやすい 住民税通知の増加 確定申告で住民税の徴収方法（普通徴収希望）も検討
副業所得が20万円超 原則必要 原則不要になりやすい 住民税通知／書類整合 確定申告し、住民税の徴収方法も含めて設計
副業がアルバイト等の給与（雇用契約） ケースにより必要が増えやすい ケースによる 特別徴収に乗りやすい 給与副業のリスクを理解し、契約形態も含め再検討

この表の目的は、「自分は何を調べ、どこに出す可能性があるのか」をすぐ決めることです。
次章から、会社に気づかれやすい仕組みと対策を、できるだけ手順化して説明します。

副業が会社にバレる主な経路と、現実的な対策の全体像

住民税の特別徴収で会社に見える情報が増える

会社員の住民税は、自治体が税額を決め、勤務先が天引きして納めます。これが特別徴収です。
副業で所得が増えると、翌年度の住民税が増え、勤務先に届く「特別徴収の税額」の見え方が変わります。これが会社に気づかれる代表的な経路です。

ここで誤解しやすいのは、「住民税が増えた＝会社が副業先を知る」ではないこと。
会社側が見えるのは、基本的に「住民税額」という結果です。ただ、その結果から推測される可能性があります。

バレる経路×対策マトリクス

税以外も含めて、想定される経路と対策をまとめます。

バレる経路 典型的な起点 会社に伝わる仕組み 今すぐできる対策
住民税（特別徴収） 副業所得で住民税が増える 税額決定が勤務先に通知される 可能なら副業分の普通徴収を検討／申告漏れをしない
副業が給与（アルバイト） 副業先が給与として処理 書類・特別徴収に乗りやすい 可能なら業務委託等も含め再検討
SNS・プロフィール 実名・勤務先・顔出し 口コミ・検索・スクショで広がる 匿名運用、勤務先推測の削除、投稿範囲の見直し
本業中の副業対応 返信・通話・作業 ログや目撃、評価低下から疑念 連絡時間固定、就業時間中は完全に遮断
取引先との接点 本業の関係者が顧客に 利益相反・噂 取引先/同業を避ける、競業禁止の確認
生活上の目撃 同僚に現場を見られる 人づて 動線分離、社内で話さない、名刺・梱包の管理

「税だけやればOK」ではなく、行動導線を整えるほど全体のリスクは下がります。

住民税をめぐる最重要論点：普通徴収は有力だが万能ではない

普通徴収と特別徴収の違いを1分で理解する

  • 特別徴収：住民税を給与から天引き（勤務先が納付）

  • 普通徴収：住民税を本人が納付（納付書・口座振替・キャッシュレス等）

「副業が会社に気づかれにくいようにする」という観点では、副業分を普通徴収に寄せられるかが大きなポイントになります。

普通徴収を選んでも希望どおりにならないことがある理由

ここが重要です。普通徴収は強い手段ですが、次の理由で思いどおりにならない場合があります。

  • 自治体が「給与所得者は特別徴収が原則」として運用している

  • 副業が給与（アルバイト）だと、徴収方式が特別徴収側に寄りやすい

  • 申告書の記載や提出状況で、自治体側が特別徴収に戻すことがある

つまり、普通徴収は「成功すれば効く」が「成功が確約されない」。
だからこそ、代替策（副業の形の見直し、生活導線の遮断、説明可能な運用）もセットで用意するのが安全です。

手続き手順1：確定申告をする場合の進め方（普通徴収希望を含む）

いつ・どこへ・何を出すか

  • 提出先：原則として税務署（e-Taxまたは書面提出）

  • 時期：通常は翌年の確定申告期間（年により日程差あり）

  • 必要になるものの例：
    本業の源泉徴収票、副業の売上・経費の集計、控除証明、本人確認　など

普通徴収を希望する場合の進め方（実務の流れ）

  1. 副業の収入と経費を月次で集計し、所得見込みを出す

  2. 確定申告書を作成（e-Tax/書面）

  3. 住民税に関する欄で、徴収方法を確認（普通徴収の希望が反映できる形式か確認）

  4. 提出後、自治体から届く通知（納付書・税額通知）を必ず確認

  5. 普通徴収になった場合：納期に沿って納付（口座振替やキャッシュレス設定も検討）

  6. 希望どおりでない場合：次章の「代替策」を実行

※ここで重要なのは、「普通徴収を選んだら終わり」ではなく、結果（通知）を確認することです。

ありがちな失敗パターンと回避策

  • 失敗1：所得の見積もりが甘く、20万円を超えていた
    → 毎月所得見込みを更新し、11〜12月に再計算する

  • 失敗2：経費の根拠が弱く、後で説明できない
    → 領収書・明細・注文履歴を一元管理し、摘要（用途）を書く

  • 失敗3：普通徴収を希望したつもりでも、通知を見ずに放置
    → 通知が届く時期を意識し、届いたら徴収方式を確認する

手続き手順2：確定申告をしない場合の「住民税申告」を迷わず終える

住民税申告の提出先は「1月1日時点の住所地」

住民税申告が必要な場合、提出先は原則としてその年の1月1日時点で住民票があった市区町村です。
引っ越しを挟むと混乱しやすいので、まず「1月1日時点の住所」を固定してください。

住民税申告で揃えるもの（迷ったらこのセット）

自治体で差はありますが、一般に次が必要になりやすいです。

  • 本人確認書類

  • マイナンバー確認書類

  • 本業の源泉徴収票

  • 副業の収入が分かる資料（支払調書、入金履歴、売上台帳など）

  • 副業の経費が分かる資料（領収書、明細、注文履歴）

  • 追加の控除がある場合はその証明（保険料控除、医療費控除など）

「どれが必要か分からない」と感じたら、自治体サイトの「住民税申告」ページで“必要書類”を確認し、それでも不安なら自治体の税窓口に問い合わせるのが早いです。

住民税申告の流れ（7ステップ）

  1. 自治体サイトで「住民税 申告」「市民税県民税申告」などを検索

  2. 「申告が必要な人／不要な人」を確認（自分がどちらかチェック）

  3. 申告書を入手（窓口・郵送・ダウンロード等）

  4. 本業の給与情報（源泉徴収票）を転記

  5. 副業の所得（収入−経費）を記入

  6. 添付書類を揃えて提出（窓口・郵送等）

  7. 後日届く納税通知に従い、普通徴収で納付

「住民税申告＝会社に知らせる行為」と誤解しがちですが、住民税はもともと自治体が課税するものです。申告は、課税を正しくするための手続きであり、むしろ申告漏れの方が後で痛手になりやすいです。

普通徴収が通らない／不安が残るときの代替策（現実的な優先順位）

代替策1：副業の形が給与なら、契約形態の見直しを検討する

会社に知られたくない人にとって、給与（アルバイト）の副業は、仕組み上どうしても不利になりがちです。
可能であれば、成果物ベースの業務委託（請負）や、単発のスポット業務など、給与以外の形に寄せられないか検討する価値があります。

ただし「名目だけ業務委託」は危険です。指揮命令・時間拘束・勤怠管理など、実態が給与なら給与として扱われます。契約形態は必ず実態に沿わせてください。

代替策2：会社に知られても説明可能な運用に整える

住民税の徴収方式が希望どおりにならない可能性がある以上、「バレない」だけに寄せると精神的に消耗します。
そこで発想を変えて、「万一気づかれても説明できる状態」を作っておくと、怖さが大きく下がります。

  • 本業に支障がない（勤務中に副業をしない）

  • 会社の機材・アカウント・情報を使っていない

  • 競業や利益相反にならない（取引先・同業を避ける）

  • 就業規則の副業ルールを確認している（禁止・届出・許可制）

副業がグレーな会社ほど、ここを固めておくほどダメージを抑えられます。

代替策3：生活導線（SNS・人づて・動線）を徹底的に遮断する

税よりも簡単に漏れるのが生活導線です。今日からできる対策をまとめます。

  • 会社デバイス（PC/スマホ/メール/Slack等）で副業に触れない

  • 本名・顔・勤務先が推測できる情報をSNSから消す

  • 同僚・取引先が見える場所では副業の話題を出さない

  • 平日昼の連絡対応をしない（返信時間を固定する）

  • 副業の荷物・書類を会社へ送らない／会社近辺で受け取らない

副業タイプ別：バレやすさと手続きの難しさはここまで違う

副業タイプ別リスク比較表

副業タイプ バレやすさ 税務の難易度 主な注意点 向いている人
給与（アルバイト・パート） 高め 中 特別徴収に乗りやすい、複数給与で申告要否が変動 会社に知られても問題がない／副業OKの職場
業務委託（請負・成果報酬） 中 中 所得計算（経費）と証憑管理が要 在宅で完結、成果物で稼ぎたい
物販（せどり・ハンドメイド） 中 中〜高 仕入・送料・手数料・在庫で所得が動く 記録が苦でない、販売が得意
配信・アフィリエイト 中 中 入金タイミング、経費按分、継続性の説明 コツコツ積み上げられる
スポットの単発作業 低〜中 低〜中 記録を残さないと所得が曖昧 小さく始めたい

給与副業は「制度的にバレやすい」傾向がある一方、業務委託や物販は「記録が雑だと危険」になりやすい、という違いがあります。自分の弱点（記録が苦手／人づてが怖い）に合わせて選ぶと失敗しにくいです。

記帳と証憑管理：20万円以下で動く人ほどここが勝負

最低限これだけでいい「証拠が残る」運用

副業の税務で一番危ないのは、金額が小さいからといって記録を残さないことです。
20万円以下かどうかは所得（利益）で決まるので、経費をきちんと引けるかが重要になります。根拠がない経費は、いざというとき説明できません。

最低限、次の4点を整えましょう。

  • 売上台帳（入金日／金額／相手／内容）

  • 経費台帳（日付／金額／用途／支払方法）

  • 証憑（領収書・明細・注文履歴・請求書）

  • 取引口座・決済手段（できれば副業用に分ける）

迷いやすい「経費の考え方」を超シンプルにする

経費の基本は「その支出が副業の売上を作るために必要だったか」です。
迷うものは、次のルールで整理すると判断がぶれにくくなります。

  • 明確に副業だけ：全額OK（仕入、梱包材、外注費など）

  • 生活と混ざる：按分（通信費、電気代などは合理的な割合）

  • 説明が難しい：保留（無理に入れない方が安全）

「入れられるかもしれない経費」を無理に積むより、説明可能な範囲で固める方が、長期的には安心です。

就業規則とリスク管理：バレない工夫より先に確認したいこと

副業禁止・許可制・届出制で、リスクは大きく変わる

副業がバレるかどうか以前に、就業規則がどうなっているかで、問題の深刻度が変わります。

  • 副業OK：会社に知られても実害は小さめ（ただし勤務規律・競業は別）

  • 届出制：出していないとまずいが、出せば安心

  • 許可制：無許可はリスクが上がる

  • 原則禁止：バレたときのリスクが最も大きい

副業がグレーな環境ほど、税務だけでなく「勤務中にやっていない」「競業にならない」「情報を使っていない」の3点を固めるほど、防波堤になります。

無申告は“バレない”の逆を行く

不安が強いと「申告しなければ見つからないのでは」と考えがちですが、無申告は後から負担が膨らむ可能性があります。
税務は「気づかれないこと」より「後で修正が必要になったときの痛み」を減らす方が、現実的にラクです。

  • 申告漏れが後で判明すると、追加負担が生じる可能性がある

  • 記録がないと説明が難しくなる

  • 精神的な負債が増えて副業が続かなくなる

「順守している」という状態そのものが、安心の土台になります。

よくある質問（20万円以下×バレない不安に直結するもの）

20万円以下なら本当に何もしなくていいの？

所得税の確定申告が不要になる場合はあります。ただし、確定申告をしない場合でも住民税申告が必要になることがあります。
最終的には、あなたの自治体の「住民税申告が必要な人／不要な人」を確認してください。

普通徴収にすれば絶対に会社にバレない？

絶対ではありません。自治体の運用や副業の形（給与かどうか）で希望どおりにならないことがあります。
普通徴収は「有力な手段」ですが、代替策（生活導線の遮断、契約形態の見直し、説明可能な運用）もセットで考えるのが安全です。

住民税申告の期限はいつ？

自治体ごとに案内されます。多くは確定申告時期と近い期間に設定されますが、年によって受付期間が異なることがあります。必ず自治体の最新案内を確認してください。

副業が赤字でも申告した方がいい？

赤字でも、今後のために収支と根拠を残しておく価値は大きいです。
申告の要否は状況によって変わるので、「赤字だから放置」ではなく、自治体の申告要否と自分の控除状況を確認し、必要なら提出しましょう。

副業が給与（アルバイト）なんだけど、どうすればいい？

会社に知られたくない場合、給与副業は仕組み上不利になりやすいです。
可能なら、業務委託など別形態を検討しつつ、どうしても給与副業なら「勤務中にやらない」「競業しない」「就業規則確認」「税務の整合」を徹底してください。

今週中にやることチェックリスト（この順でやれば迷いにくい）

チェックリスト

  • 副業の所得（収入−経費）を概算した（20万円以下か確認）

  • 副業が給与か、給与以外かを確認した（リスクが変わる）

  • 就業規則の副業ルール（禁止/許可/届出/競業）を確認した

  • 確定申告が必要になる要因（控除・還付・複数所得など）がないか確認した

  • 確定申告するか、住民税申告のみかを決めた

  • 住民税申告が必要か、自治体ページで確認した

  • 証憑（領収書・明細・注文履歴）を一か所に集約する仕組みを作った

  • SNS・生活導線（会社デバイス不使用、投稿・プロフィール整理）を見直した

  • 普通徴収を希望する場合、通知で結果を確認する前提を持った

来年の申告で困らないための運用テンプレ

毎月5分でできる「所得見込み」更新

  1. 今月の副業収入（入金ベースでも管理ベースでもOK。自分の方式を固定）

  2. 今月の副業経費（用途メモ付き）

  3. 年初からの累計所得（収入−経費）

  4. 20万円までの残り（目安）

  5. 次月に増えそうな売上の見込み

このテンプレを回していれば、「気づいたら20万円を超えていた」「経費がバラバラで説明できない」といった事故はかなり減ります。

参考にした情報源

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