クルマテラスは本当に怪しい？信用回復ローンの仕組みと評判を第三者目線で解説

クルマテラスは本当に怪しいのでしょうか。
過去の延滞や債務整理などで通常のオートローンが通らず、「それでも車が必要」という状況の中で、“ブラックでも通る”といった言葉を見ると、助かる一方で「本当に大丈夫なのか？」という不安も強くなるはずです。

本記事では、

• クルマテラスとはどのようなサービスか
• 「怪しい」と言われる理由と、その裏側にある事情
• 口コミ・評判から見えるメリット／デメリット
• 他の選択肢と比べて、自分に合うかどうかの考え方
• 契約前に確認すべきチェックリスト

を、できる限り中立的な視点で整理します。

クルマテラスを「勧める／やめる」というよりも、「利用するかどうかを自分で判断するための材料」としてご活用ください。

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クルマテラスとは？どんな人向けのサービスか

クルマテラスの基本情報

クルマテラスは、過去の金融トラブルなどで一般的なマイカーローンに通りにくい方向けに、「信用回復ローン」と呼ばれるオートローンを提供している会社です。
主に中古車を中心に、オークション等を活用した注文販売にも対応し、年間数千台規模の販売実績があると紹介されています。

東京本社に加え、千葉・岩手・福岡・岡山など複数の拠点を持ち、Goo-netやカーセンサーといった大手中古車情報サイトにも店舗情報・在庫を掲載しています。

公式サイトでは、

• 信用回復ローン（分割手数料無料）で好きな車が買える
• 全国対応・WEB完結で申し込み可能

といった点が特徴として打ち出されています。

信用回復ローン・自社ローンとは？通常のオートローンとの違い

ここで、クルマテラスが謳う「信用回復ローン」と、一般的な自社ローンのイメージを整理しておきます。

• 通常のオートローン
• 銀行や信販会社が貸し手になる
• 信用情報（クレジットカードやローンの履歴）を厳しくチェック
• 金利は比較的低めだが、審査が通らないと利用できない
• 自社ローン・信用回復ローン（一般論）
• 中古車販売店などがローン機能を提供したり、提携金融機関と独自の審査基準でローンを組む
• 過去の金融事故・延滞など、信用情報に傷がある人を主な対象とする
• 審査は通りやすいが、金利が高い・車両価格が高めになる・手数料がかかる等、総支払額が大きくなりがち
• 一部では「高額な手数料」「強引な回収」など問題を起こす事業者もあり、業界全体に対する不信感が生まれている

クルマテラスは、自社ローン業界の中でも「信用回復ローン」として、将来の信用情報の改善を目指すスタイルを強調しているのが特徴です。

「ブラックでも審査OK」と言われる理由

一般に「ブラック」とは、長期延滞や債務整理（任意整理・自己破産など）の履歴で信用情報に傷があり、一定期間、銀行やカード会社の審査に通りにくい状態を指します。

クルマテラスを含む信用回復ローンでは、こうした人でも

• 収入の安定性
• 現在の支出・返済状況
• 今後の返済能力

といった点を重視して審査を行うことで、「ブラックでも通る」ケースを増やしていると説明されています。

「クルマテラスは怪しい」と言われる主な理由

検索結果や他サイトの記事を整理すると、「クルマテラスが怪しい」と言われる背景には、主に次のような要素があります。

業界全体への先入観とイメージ

• 過去に一部の自社ローン業者で「極端な高金利」「高額な車両価格」「回収のトラブル」などが問題になったこと
• 「ブラックでも誰でも通る」といったコピーへの不信感

こうした要因から、自社ローンや信用回復ローンという言葉自体に対して、「なんとなく怪しい」というイメージを持つ人が多いのは事実です。

強い訴求（審査通過率・ブラックOK）への不安

クルマテラスを紹介する比較サイトの中には、

• 「審査通過率約98％」
• 「ブラックでも審査OK」

といった表現を強く打ち出しているものがあります。

審査に通らず困っている人にとっては魅力的ですが、同時に

「そこまで通るということは、何か裏があるのでは？」
「結局、総支払額が高いのでは？」

といった不安を呼びやすい表現でもあります。

クチコミで見られる不満点

他方で、口コミや評判を整理すると、ポジティブな評価と同時に、次のような不満も見られます。

• 車両価格が他店より高いと感じた
• 納車までの期間が長かった、連絡が少なかった
• 納車時の傷・クリーニング・整備に不満があった

このようなクチコミが「怪しい」という印象を強めている面もあります。

口コミ・評判から見えるクルマテラスの実態

ポジティブな口コミ・評価

公開されているクチコミや紹介記事では、次のような評価が多く見られます。

• 過去に金融トラブルがあっても審査に通った
• 他社で断られたが、クルマテラスでは親身に相談に乗ってもらえた
• 注文販売で希望の車種・カラーを探してもらえた
• 店舗スタッフの説明が丁寧で、納車までサポートしてもらえた

カーセンサーやGoo-netなどでは、支店によって差はあるものの、総合評価が高い店舗もあり、満足度の高い利用者が一定数いることは確かです。

ネガティブな口コミ・注意点

一方で、先ほど触れたように、次のような不満の声も確認できます。

• 「車両価格が他店より40〜50万円高いように感じた」
• 「総支払額が思っていたより高額だった」
• 「納車まで2か月かかった」「こちらから連絡しないと状況が分からなかった」
• 「納車された車に傷があった」「内装の汚れが目立った」

これらはクルマテラス固有というより、中古車販売＋自社ローン全般で起こりやすいポイントでもありますが、利用前に把握しておくべき「リスク・注意点」と言えます。

どんな人が満足し、どんな人が不満を感じているのか

口コミを整理すると、概ね次の傾向があります。

• 満足しやすい人
• 過去の金融事故などで、まずローンが通ることを最優先にしている
• 通勤・家族の送迎などで車が本当に必要で、「多少割高でも許容」と考えている
• 対応の丁寧さや、希望の車を探してくれることに価値を感じる
• 不満を感じやすい人
• 「総支払額をできるだけ抑えたい」というコスト重視の人
• 納車スピードや連絡頻度に強いこだわりがある人
• 中古車の状態に対して、かなりシビアな品質を求める人

クルマテラスは「怪しい会社」なのか？4つの観点でチェック

ここからは、「怪しいかどうか」を感情ではなく、なるべく整理された軸で見ていきます。

1. 会社の実在性・運営実績

• 公式サイトや複数の支店情報が公開されている
• Goo-netやカーセンサーなど大手中古車情報サイトに店舗が掲載されている
• 年間数千台規模の実績が各種記事で紹介されている

といった点から、「会社が存在せず、連絡がつかなくなる」といった意味での“怪しさ”は低いと考えられます。

2. 法令・金融ルールとの整合性（一般論）

クルマテラスに限らず、自社ローン・信用回復ローンは、適切に運営されていれば、違法な仕組みそのものではありません。

ただし、

• 金利や手数料が不当に高い
• 契約内容の説明が不十分
• 回収方法が過度に強引

といった場合には、消費者トラブルにつながる可能性があります。この点は、どの事業者に対しても慎重に確認すべき部分です。

3. 契約条件のフェアネス（費用・条件面）

比較サイトなどでは、クルマテラスの信用回復ローンについて、

• 審査通過率約98％
• 金利3.9％〜15.0％
• 高額な手数料はかからず、金利側で調整している

といった説明がされています。

しかし、読者の方が本当に知りたいのは、

• 「自分が契約するプランの金利はいくらか」
• 「支払い総額はいくらになるのか（車両代＋諸費用＋金利）」
• 「同じ車種を、他店や通常ローンで買う場合と比べてどうか」

という具体的な数字のはずです。

したがって、クルマテラスが「怪しいかどうか」を判断するうえでは、必ず見積書を細かく確認し、他の選択肢と比べることが重要です。

4. ユーザー体験とサポート体制

口コミを見る限り、

• 丁寧な対応・親身な相談を評価する声
• 連絡の少なさ・納車の遅さ・説明不足への不満

の両方が存在します。

これは店舗・担当者・タイミングによる部分も大きく、「絶対に良い／悪い」と断言できるものではありません。

クルマテラスが向いている人／向いていない人

クルマテラスが向いている人の条件

• 過去の金融事故や延滞で、通常のオートローン審査にほぼ通らない
• 仕事・家族の事情などで、車が無いと生活や収入に支障が出る
• ある程度の割高さ（総支払額の増加）を「信用回復のためのコスト」として受け入れられる
• 見積書の内容を理解し、返済計画を自分で管理する意識がある

このような方にとって、クルマテラスは「本来なら車を諦めざるを得ない状況での一つの選択肢」になり得ます。

クルマテラスが向いていない人の条件

• 銀行系やディーラーローンなど、通常のオートローンに通る可能性がある人
• 「とにかく総支払額を抑えたい」というコスト最重視の人
• 一括払い・家族の援助など、他の手段で車を用意できる可能性がある人

このような方にとっては、

• 銀行ローン（マイカーローン）
• ディーラー系ローン
• 中古車の現金購入

など、より金利・総支払額を抑えやすい選択肢が先に検討されるべきです。

他の選択肢との比較視点

クルマテラスを検討する際は、次の観点で他の手段と比較することをおすすめします。

金利と総支払額

• 同じ条件（車両価格・頭金・期間）で比較する

審査の通りやすさ

• 通常ローンの審査結果を確認してからでも遅くありません

車両の選択肢

• 希望の車種・グレード・年式をどこまで自由に選べるか

サポート体制・保証内容

• 故障時対応・保証・メンテナンスの範囲

利用前に確認したいチェックリスト

クルマテラスに限らず、自社ローンや信用回復ローンを検討する際は、最低限次の項目を確認してください。

見積書の内訳

• 車両本体価格
• 諸費用（登録・税金・保険など）
• 金利（何％か）
• 手数料（名目が変わっていないか）
• 月々の支払額と支払回数
  → 総支払額を必ず計算する

車両価格が相場から大きく乖離していないか

• 同じ年式・走行距離の車を、中古車サイトで検索して比べる

納車までの期間と流れ

• 申込から審査、車両選定、納車までの目安期間
• 納車前に車両状態を確認できるか

キャンセル・解約条件

• どのタイミングまでキャンセル可能か
• キャンセル時の費用負担

延滞時の扱い

• 何日遅れるとどのような対応になるのか
• 車の引き上げ条件や、再契約の可否

これらをしっかり確認し、できれば書面（メールを含む）で残しておくと安心です。

クルマテラスを利用する場合の上手な付き合い方

もしクルマテラスを含む信用回復ローンを利用するのであれば、次の点を意識するとリスクを抑えやすくなります。

家計に無理のない返済額にする

• 手取り収入に対して、車のローン返済が重くなりすぎないようにする
• 目安として、他の借入と合わせた「返済総額」を手取りの◯割以内に抑えるなど、自分なりの基準を決める

将来の信用回復も視野に入れる

• 返済を遅れず続けられれば、将来的に通常ローンの審査に通りやすくなる可能性もあります。

不明点はその場で必ず質問する

• 金利・総支払額・キャンセル条件など、少しでも「よく分からない」と感じた部分は、その場で必ず質問し、説明を受けてからサインする

複数の業者・選択肢を比較する

• クルマテラスだけで決めず、他社の自社ローンや通常ローンとも比較したうえで判断する
• 「ここしかない」と思い込むと、条件に妥協しすぎてしまうリスクがあります